Comprendre le DCC : comment éviter des frais inutiles à l'étranger

Sommaire :

• Qu'est-ce que la conversion dynamique des devises (DCC) ?

• Combien la DCC peut-elle coûter en plus ?

• La DCC aux distributeurs automatiques : à quoi faut-il faire attention ?

• Que faire si le paiement a déjà été effectué en francs suisses ?

• Trois conseils pour éviter des frais de conversion inutiles

• Conclusion : une petite décision qui peut vous faire économiser de l'argent

Qu'est-ce que la conversion dynamique des devises (DCC) ?

Cela vous est peut-être déjà arrivé à l’étranger : vous souhaitez payer avec votre carte dans un restaurant ou un magasin et, soudain, le terminal de paiement vous demande si vous souhaitez régler le montant dans la devise locale ou en francs suisses. L’écran affiche alors, par exemple, « Pay in EUR » ou « Pay in CHF ».

C’est précisément là qu’intervient la conversion dynamique des devises (DCC). Il s’agit d’une conversion instantanée, lors de laquelle le montant est directement converti dans la devise de votre carte. Vous voyez donc dès le paiement combien de francs vous seront débités.

À première vue, cela semble pratique, mais il y a un hic : c’est le prestataire de services de paiement du commerçant qui fixe le taux de change. Celui-ci peut inclure une majoration, ce qui fait que vous finissez par payer plus que nécessaire.

C’est pourquoi il est utile de connaître la différence :

• Payer dans la devise locale : la conversion est effectuée par le réseau de cartes et votre émetteur de carte.
• Payer en francs suisses : c’est le prestataire de services de paiement du commerçant qui se charge de la conversion, souvent à un taux de change moins avantageux.

Important : vous n’êtes pas obligé d’accepter la conversion immédiate proposée. Vous pouvez à tout moment opter pour la monnaie locale lors du paiement.

Combien le DCC peut-il coûter en plus ?

Quelques francs de plus pour la même facture ? C'est exactement ce qui peut arriver si vous optez pour la conversion en francs suisses au moment du paiement. Imaginons que vous passiez vos vacances en Italie et que vous régliez une note d'hôtel de 200 euros.

Voici à quoi pourrait ressembler le décompte :

• Paiement en euros : avec un taux de change de 0,94 CHF, vous payez 188 CHF.
• Paiement en francs suisses (DCC) : le taux de change proposé est de 0,99 CHF. Vous payez 198 CHF.

Pour la même facture d’hôtel, vous payez donc CHF 10 de plus avec le DCC, ce qui correspond à environ 5,3 %. Les taux de change ne sont donnés qu’à titre d’exemple ; les éventuels frais de carte supplémentaires ne sont pas pris en compte.

Pour un paiement ponctuel, la différence est peut-être à peine perceptible. Mais si, pendant vos vacances, vous payez régulièrement en francs suisses au restaurant, à l’hôtel ou lors de vos achats, les frais supplémentaires peuvent rapidement s’accumuler.

Le DCC aux distributeurs automatiques : à quoi faut-il faire attention ?

Vous souhaitez retirer de l'argent à l'étranger. Juste avant que le distributeur ne vous remette l'argent, une question s'affiche à l'écran : souhaitez-vous accepter ou refuser la conversion de devise ? La formulation peut prêter à confusion. Sur les distributeurs en anglais notamment, il n'est pas toujours évident de savoir immédiatement quelle option choisir.

Soyez donc attentif aux termes suivants :

• « Accept Conversion » : vous acceptez la conversion immédiate en francs suisses.
• «Decline Conversion» ou «Without Conversion» : vous refusez la conversion immédiate. Le montant est débité dans la monnaie locale.

Pas d’inquiétude : si vous refusez la conversion, cela n’interrompt pas le retrait d’espèces. Vous renoncez simplement au taux de change DCC proposé.

Bon à savoir : même sans DCC, des frais peuvent s’appliquer. Certains opérateurs de distributeurs automatiques facturent leurs propres frais de retrait, et selon la carte, d’autres coûts peuvent s’ajouter. Vérifiez donc les frais affichés avant de valider le retrait d’espèces.

Que faire si le montant a déjà été facturé en francs suisses ?

Vous venez de payer au restaurant et ce n'est qu'en consultant le ticket de caisse que vous constatez que le montant a été facturé en francs suisses plutôt qu'en monnaie locale. Que faire ?

Si le paiement est déjà finalisé, vous pouvez demander au commerçant s'il est possible d'annuler la transaction et de la refaire dans la monnaie locale. Une modification a posteriori n'est toutefois pas toujours possible.

La situation est différente si la conversion a été effectuée sans votre accord. Vous avez le droit de choisir vous-même la devise. Si le commerçant a pris cette décision à votre place, vous devez conserver le justificatif de paiement et contacter l'émetteur de votre carte. Celui-ci pourra vérifier si une réclamation est possible.

En revanche, si vous avez vous-même confirmé la conversion, une réclamation ne peut généralement pas être introduite uniquement en raison d’un taux de change défavorable.

Trois conseils pour éviter les frais de conversion inutiles

En payant à l'étranger, un peu d'attention permet souvent de faire des économies. Ces trois conseils vous aideront à éviter les frais inutiles liés au DCC :

• Choisissez la monnaie locale : que ce soit au restaurant, dans un magasin ou au distributeur, payez si possible toujours dans la monnaie du pays où vous voyagez.
• Vérifiez bien avant de valider : vérifiez quelle devise est sélectionnée sur l'écran. En cas de doute, n'hésitez pas à demander confirmation avant de valider le paiement.
• Vérifiez à l’avance les frais liés à votre carte : avant vos vacances, renseignez-vous sur les taux de change et les frais applicables à votre carte. En effet, même sans DCC, des frais peuvent s’appliquer lors de paiements en devises étrangères ou de retraits d’espèces.

Conseil de préparation : vous souhaitez disposer dès votre arrivée d’un peu de monnaie locale ? Grâce à l’application Swiss Bankers, vous pouvez commander des espèces dans plus de 60 devises et vous les faire livrer chez vous en toute simplicité. Vous évitez ainsi de devoir chercher un distributeur dès votre arrivée. Vous pouvez consulter le taux de change et les frais avant même de passer commande.

Conclusion : une petite décision qui peut vous faire économiser de l'argent

Que ce soit lors d’un dîner à Rome, d’une virée shopping à Londres ou à un distributeur automatique en Thaïlande, choisir la bonne devise peut faire la différence. Même si le paiement en francs suisses semble plus pratique à première vue, il cache souvent un taux de change défavorable.

La prochaine fois, jetez donc un coup d’œil à l’écran avant de valider votre paiement. En choisissant la monnaie locale, vous évitez les frais DCC inutiles et pouvez économiser quelques francs à chaque paiement. Cela peut s’avérer très intéressant, surtout lors de vacances prolongées.